개인투자용 국채 (매입, 청약 가입 방법 및 적용금리, 세제혜택) 총 정리

 

 

목차

• 개인투자용 국채란 무엇인가?
• 개인투자용 국채 매입 
• 개인투자용 국채 만기수익률은 얼마일까?
• 개인투자용 국채 절세 혜택과 이자 혜택
• 개인투자용 국채 Q&A

 

 

개인투자용 국채가 6월부터 발행을 하고 있으며, 아직 모르는 분들이 많습니다. 원리금이 보장이 되는 만큼 개인투자용 국채에 관한 내용들을 살펴보도록 하겠습니다. 개인투자용 국채는 세제혜택까지 받아볼 수 있기 때문에 꼭 금융상품에 관심이 있으신 분이라면 아래 내용을 확인해 주시기 바랍니다.

 

 개인투자용 국채란 무엇인가?

개인투자용 국채는 매입자격을 개인으로 한정하여 발행하는 저축성 국채를 뜻합니다. 현재 전용 계좌를 5월 말부터 개설이 가능하였으며, 6월부터 발행이 되고 있습니다. 원리금이 보장이 되는 만큼 현재 인기가 아주 많으며, 이전에 채권에 대해서 잘아시는 분들에게는 더욱 좋은 상품으로 알려져 있으며, 개인투자용 국채 매입 자격 및 한도, 청약방법까지 알아보도록 하겠습니다. 

 

 개인투자용 국채 매입 자격 및 한도

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개인투자용 국채 매입 자격은 전용계좌를 보유한 개인이 자격이 해당이 되며, 미성년자 포함 거주자도 해당 자격이 됩니다. 계좌개설은 5월 20일부터 가능하며, 전용계좌는 미래에셋투자증권에서만 가입이 가능하며 국채를 매입할 수 있습니다. 👉 미래에셋증권 계좌 개설 바로 가기 

 

개인투자용 국채 구매방법은 판매대행기관에 전용계좌를 개설하였다면, 청약기간에 미래에셋증권에 창구 방문을 하거나 홈페이지, 모바일 앱을 통하여 청약이 가능합니다. 

 

개인투자용 매입 한도는 연간 1인당 최대 1억원이며 최저 매수가능금액은 10만 원부터 매입을 할 수 있습니다.  

 

 

개인투자용 국채 종목

 

개인투자용 국채 종목은 만기 10년물, 20년물 두가지가 있습니다. 개인의 금융 상태에 따라서 선택하면 되고, 개인투자용 국채는 2024년 6월 첫 발행하였으며, 올해 총 1조 원의 개인투자용 국채를 발행할 예정이라고 밝혔습니다. 월별 종목별 발행한도, 금리 및 청약일정 등은 매월 말일 전까지 기획재정부 보도자료를 통해 공표할 계획이니 관심 있으신 분들은 👉 기획재정부 바로 가기

 

 

개인투자용 국채 원금과 이자 지급 방식은?

 

개인투자용 국채 원금과 이자 지급방식은 본인이 선택한 종목 중 만기일에 따라서 원금과 이자를 일괄 지급 방식으로 합니다. 보유기간 중에는 이자 지급이 없는 것을 참고하시기 바랍니다. 

 

개인투자용 국채 적용 금리 

 

개인투자용 국채 적용 금리는 2가지가 있으며, 상황에 따라 금리가 다르게 적용이 됩니다.

 

1. 만기 보유시 적용 금리 : '표면금리 + 가산금리'에 연복리 적용
2. 중도 환매시 적용 금리 : '표면금리'에 단리 적용 ( 가산금리, 연복리, 세제혜택 모두 적용되지 않습니다.) 

* 표면금리란 전월에 발행한 동일 연물 국고채 최고 낙찰금리를 적용하는 금리를 나타냅니다.

 

* 가산금리란 시장상황 등을 고려하여 매월 기획재정부에서 결정 및 공표를 하는 금리를 나타냅니다.

 

중도환매 

 

중도환매는 매입 1년 후부터 총 한도 내에서 선착순 신청으로 가능합니다. 중도환매는 세제혜택을 받지 못하고, 원금과 표면금리에. 연단리를 적용한 이자만 받게 됩니다. 

 

 개인투자용 국채 만기수익률은 얼마일까?

개인투자용 국채 만기수익률은 만기까지 보유할 경우에는 '표면금리+가산금리'에 연복리를 적용한 이자를 만기일에 일괄 지급을 하게 됩니다.

이자소득 분리가세로 매입액 기준 총2억원까지 14%가 적용이 됩니다. 20년물이 훨씬 만기수익률이 좋지만, 본인의 상황에 따라서 10년물, 20년물을 선택하시는 것을 추천드립니다.

 

* 표면금리란 전월에 발행한 동일 연물 국고채 최고 낙찰금리를 적용하는 금리를 나타냅니다.

 

* 가산금리란 시장상황 등을 고려하여 매월 기획재정부에서 결정 및 공표를 하는 금리를 나타냅니다.

 

 개인투자용 국채 절세 혜택과 이자 혜택

개인투자용 국채 절세 혜택은? 

 

개인투자용 국채 이자소득세는 14%이며 다른 소득세보다 낮은 만큼 안전하기 때문에 보유하는 기간 동안 이자소득세를 적용할 수 있습니다. 또한 매입액 2억 원까지 분리과세 적용대상으로 포함이 되어 세금 혜택을 받을 수 있습니다.

 

개인투자용 국채 이자 혜택은?

 

개인투자용 국채 이자 혜택은 만기 보유시, 가산금리와 연복리 적용으로 더욱 이자를 많이 챙겨갈 수 있습니다.

 

세전 연 3.5% 20년물 가정을 해보면 단리는 70% 수익률, 복리는 70% 수익률에 추가 29% 수익률로 총 99% 수익률을 얻을 수 있습니다.

 

 

• 국채 10년물 1억 원 매입 시 * 만기수익률 약 41% = 이자 약 4,100만원 금액 혜택을 받을수 있습니다.
• 국채 20년물 1억원 매입시 * 만기수익률 약 99% = 이자 약 9,900만 원 금액 혜택을 받을 수 있습니다. 

표면금리 별 수익률을 보기 좋게 표를 통하여 살펴보도록 하겠습니다.

표면금리 (연)	10년물		20년물
	만기 수익률	연평균 수익률	만기 수익률	연평균 수익률
3.0%	34%	3.4%	81%	4.0%
3.5%	41%	4.1%	99%	4.9%
4.0%	48%	4.8%	119%	6.0%

 

나라에서 발행하여 개인만 투자할 수 있는 상품으로써 현재 출시되어있는 국채에 대해서 가장 안전하고 이자는 많이 받을 수 있는 상품이라서 이 부분을 꼭 살펴보면 좋을 것으로 보입니다.

 

 개인투자용 국채 Q&A

 

1. 개인투자용 국채 매입은 현재 미래에셋증권에서만 가능한가요? 

 

- 네. 현재는 2024년 6월 개인투자용 국채 매입을 발행하였으며, 판매대행기관이 미래에셋 증권 하나이기 때문입니다.

 

2. 개인투자용 국채 매입 종목은 어느 것이 좋을까요?

 

- 10년물, 20년물이 있지만 사용 용도에 따라 다르다고 생각하며 예시를 보려면 우측 바로가기를 참고해 주시기 바랍니다. 👉 국채 매입 종목 추천 보러 가기

 

3. 개인투자용 국채에 대한 더 자세한 내용을 알려면 어디로 문의하나요?

 

- 미래에셋증권 창구 방문하셔도 되고, 미래에셋증권 1644-3322 문의 또는 기획재정부 홈페이지 보도자료를 확인하시면 됩니다.